住宅ローン審査が通らない？通りやすくする方法

まな条件があります。主な条件は年齢・返済負担率・担保評価額・勤続年数・年収・個人信用情報(クレジットヒストリー)の６つが挙げられます。

まず１つ目は年齢です。年齢といっても借り入れる年齢よりは、完済する時の年齢が重要となります。また、歳をとれば病気にもかかりやすくなることを考えると、若いほうが審査は通りやすいといえるでしょうね。２つ目と３つ目は年収と返済負担率です。

年収は高ければ高い分信用があるでしょう。しかし、年収と大きく関係するのは、返済負担率です。返済負担率とは、年収に占める住宅ローンや他のローンの割合のことを言います。年収は各金融機関によっても異なりますが２５０万円～３００万円は最低でも必要です。返済負担率も民間ローン会社は４０％以内としているところが多いのでそれ以内、もしくは余裕をもたせた返済がよいでしょうね。

４つ目は、担保評価額です。住宅ローンの融資が実行されると融資の代わりに対象の物件が抵当権になります。抵当権となった場合、あなたがローンを支払えなくなったときに、保証会社が物件を売り、ローンの返済に充てます。よって、担保となる物件が、借り入れる金額より低いと審査は不利になります。３年以上が一般的な最低基本年数となります。

３年未満では審査に不利とされていますが、１年以上働いていれば申し込む分には支障はありませんよ。中小企業や上場していない企業の場合は、勤務先の経営状態や３ヶ月分の給与明細から想定される年収、自己資金があるかが判断材料となります。

６つ目は、個人信用情報です。これは簡単に言うと、クレジットやローンの支払いに延滞や多重債務がないかということです。金融機関と契約している個人信用情報機関が集めた情報を開示してもらい、信用情報の調査を行います。

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新生銀行住宅ローンは金利ランキングの常連

住宅ローンのランキングで、上位をピックアップしてみました。ランキングの１位は、住信SBIネット銀行住宅ローンのようです。この人気の秘訣には、ローン金利の安さ、それから手厚い保証の二点に集約されている、といっても良いでしょう。

概要ですが、借り入れ機関の限度は35年まで、上限額は一億円までになります。目玉のローン金利では、変動利率でいきますと、0.875％になります。なんと保証料なども無料になります。ほかに団信保険料が無料だったり、８疾病保証無料という、手厚い保護も目玉となっています。

２位にくるのは、新生銀行の住宅ローンになります。こちらも１位のSBIほどではありませんが、金利などが安く、また保証料や、繰上げ返済手数料もかからないことが目玉のようです。３位には東京スター銀行の住宅ローンが入っています。金利はこれまでの中で一番高いのですが、普通預金と同額の住宅ローンは金利０％という、異例のサービスを行っています。ただ、借り入れ機関の最長は35年と普通ですが、固定金利にする場合は、10年までしかできないことを注意しておきましょうね。